Autrement appelé regroupement de prêts, restructuration de créances ou restructuration de dettes, le rachat de crédits est une opération qui se généralise. Il consiste pour un emprunteur à faire racheter ses prêts en cours par un organisme spécialisé qui les unifieront au sein d’un contrat unique. Ce dernier se veut plus avantageux : taux allégé, durée de remboursement rééchelonnée et mensualités réduites jusqu’à 60 %. À la clé, l’emprunteur optimise sa situation d’endettement et retrouve du pouvoir d’achat. Le montant de son reste à vivre s’en trouve aussi amélioré et la gestion de son budget se simplifie. Cependant, avant de miser sur le rachat de crédits, il est important de faire une simulation.
Analysez votre situation financière à l’aide d’un simulateur de rachat de crédits
La simulation est une étape indispensable dans tout projet de regroupement de prêts. Pour ce faire, vous devez passer par un simulateur de rachat de crédits en ligne. C’est un outil 100 % gratuit, simple d’utilisation qui ne vous engage en rien. En seulement quelques clics, vous pouvez évaluer votre situation financière actuelle grâce à cette plateforme. En effet, en renseignant les données relatives à vos crédits en cours, vous pouvez visualiser votre situation d’endettement et l’état de vos finances. L’outil vous révèle le montant total de vos créances, votre taux d’endettement, le montant de votre reste à vivre, votre taux d’usure… Ces indicateurs vous permettent de faire un état des lieux de votre capacité de remboursement et de votre solvabilité.
Par ailleurs, une calculette de rachat de crédits en ligne peut fournir une estimation personnalisée de vos mensualités après un rachat de crédits. Il faut savoir qu’il est possible d’intégrer dans l’opération de regroupement un nouvel emprunt. C’est une trésorerie d’appoint non effectuée pouvant servir à financer un projet personnel. Il peut s’agir d’une acquisition de véhicule, de travaux de rénovation, d’un voyage, de la scolarité des enfants…
Le simulateur va tenir compte de votre projet et de votre santé financière actuelle. Ensuite, il peut évaluer votre éligibilité au rachat de crédits avec trésorerie et le montant dont vous aurez besoin. Si vous y êtes éligible, alors il vous fournit une estimation du montant qui pourrait être rajouté à celui de vos prêts à racheter.
Optimisez vos finances grâce à un simulateur de rachat de crédits
L’autre avantage de la simulation en ligne est qu’elle peut vous aider à optimiser vos finances. Hormis l’estimation de votre situation financière, un simulateur online peut évaluer la pertinence de votre projet de rachat ainsi que sa pertinence. Il vous donne en plus la possibilité d’anticiper les conditions de votre futur contrat :
- taux applicable,
- durée de remboursement,
- durée de remboursement…
Nous pouvons y ajouter les pénalités de remboursement anticipé, les frais de garantie et les frais de dossier à prévoir. Le même outil peut vous donner une estimation des gains que le regroupement de prêts pourrait rapporter. Grâce à la simulation en ligne, vous pouvez savoir si le rachat de crédits est intéressant ou non dans votre cas avant d’y avoir recours. Vous pouvez comparer en toute connaissance de cause votre situation avant et après l’opération. Le simulateur veille à ce que vous ayez toutes les cartes en main avant de franchir le pas.
Au terme de la simulation, vous aurez une première approche de ce que vous pourriez obtenir en jouant la carte de la restructuration de créances. Vous pouvez vous baser sur celle-ci pour trouver l’organisme pour comparer les offres de plusieurs organismes financiers. Ainsi, vous pourrez identifier celle qui est la plus avantageuse et qui vous permettra d’optimiser vos finances.
Un contrat de rachat de crédits aux meilleures conditions vous permet de réduire le plus possible le montant de vos mensualités. Ainsi, vous pouvez alléger votre budget et faire baisser votre taux d’endettement. Il vous est aussi possible de moduler la durée de remboursement en fonction de votre capacité de remboursement et de votre objectif financier. Votre contrat vous fait en plus profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux. Le montant total de votre nouveau prêt s’allège à la clé et vous pouvez réaliser des économies sur les intérêts.
Par ailleurs, vous avez la possibilité de négocier les frais de dossier, les frais de garantie et les pénalités de remboursement anticipé. Il faut également savoir qu’une fois vos prêts en cours unifiés, la gestion de vos finances se simplifie. En ayant un seul interlocuteur, une seule mensualité et une seule date de prélèvement, vous pouvez faciliter le suivi de vos comptes. Vous évitez ainsi les oublis de paiement et pouvez gérer en toute simplicité vos finances. Vous bénéficiez de surcroît d’un service client dédié et d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre contrat.
Utilisez les conseils d’un professionnel
Pour maximiser les avantages de la simulation de regroupement de prêts, il peut être opportun de vous faire accompagner par un professionnel. Vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé ou à un conseiller financier chevronné. Ceux-ci vous font profiter de leur expertise pointue, de leur réseau et de leur expérience pour optimiser votre demande de rachat. Ils vont dans un premier temps évaluer en profondeur votre situation actuelle. Lors de l’étape suivante, ces professionnels vous aident à choisir la durée de remboursement qui vous convient le mieux.
Ils se chargent ensuite de vous assister dans la constitution de votre dossier. Ils vous indiquent les justificatifs à fournir, les critères d’éligibilité à respecter et les astuces pour valoriser votre profil. Après, ces professionnels vont mobiliser son réseau. Leur but est de vous orienter vers les offres les plus adaptées à votre situation et votre projet. Ils négocieront pour vous les meilleures conditions de regroupement de prêts. Une fois que vous aurez choisi la proposition la plus avantageuse, ces professionnels vous accompagneront dans les démarches de souscription. Leur intervention peut même aller jusqu’au suivi de votre contrat.
D’autres options pour améliorer votre situation financière
Hormis la consolidation des dettes, il existe d’autres leviers vous permettant d’optimiser vos finances. Vous pouvez en premier lieu mettre de côté une partie de vos revenus en vue de constituer une épargne de précaution. Cette dernière vous permettra de faire face à des dépenses imprévues ou une éventuelle baisse de revenu. Il est aussi recommandé de chercher d’autres sources de revenus.
Vous pouvez par ailleurs jouer la carte de l’investissement. Il s’agit de placer votre argent dans des actifs à fort potentiel afin de le faire fructifier. Vous avez le choix entre plusieurs produits : immobilier, cryptomonnaies, fonds, obligations, actions, parts de SCPI… En l’occurrence, abstenez-vous de mettre tous vos œufs dans le même panier. Veuillez diversifier vos placements pour réduire le risque global de votre portefeuille. En outre, il est conseillé d’établir un budget réaliste, puis de le respecter et de le mettre à jour régulièrement. Que ce soit pour vos courses, pour vos factures d’énergie, pour vos abonnements téléphoniques ou internet, pour vos assurances… Ayez toujours le réflexe de faire jouer la concurrence. Ainsi, vous pouvez identifier les offres les moins chères et qui répondent à vos besoins.
Profitez des promotions et des réductions proposées par les commerces tout au long de l’année. Celles-ci vous donnent la possibilité de faire d’importantes acquisitions sans vous déstabiliser financièrement. Plutôt que d’acheter des produits neufs qui ne vous sont pas forcément utiles, vous pouvez miser sur le troc ou la récupération. N’hésitez surtout pas à inscrire le DIY (Do It Yourself ou à faire soi-même) dans votre quotidien. Sachez qu’en minimisant vos dépenses, vous pouvez augmenter votre pouvoir d’achat et dégager une manœuvre financière.
